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Como as fintechs podem ajudar no desenvolvimento das PMEs?


by 10 de dezembro de 2019 0 comments

* Por Dan Cohen

A demanda por cr√©dito das micro, pequenas e m√©dias empresas se mant√©m aquecida. Dados do Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES) revelam que no ano passado essas organiza√ß√Ķes receberam R$ 30,1 bilh√Ķes, o mesmo que 44,7% do total desembolsado pelo banco, sendo esse o maior percentual j√° registrado na s√©rie hist√≥rica e um aumento de 4% na compara√ß√£o com 2017. O ano de 2018, no entanto, foi o de pior desembolso de recursos do BNDES desde 2009, com R$ 69,3 bilh√Ķes liberados, indicando uma forte preval√™ncia da demanda por cr√©dito pelas menores empresas brasileiras.

Uma pesquisa da Federa√ß√£o das Ind√ļstrias de S√£o Paulo (Fiesp) de julho do ano passado ajuda a entender as principais dificuldades que assolam as PMEs quando o assunto √© cr√©dito. Entre 500 empresas paulistas entrevistadas, 44,4% afirmaram ter dificuldades para pagar as parcelas de seus empr√©stimos, 6,9% tiveram uma redu√ß√£o do limite de cr√©dito ap√≥s atrasar o financiamento e 70,7% t√™m alguma dificuldade de relacionamento com o seu banco.

Por outro lado, √© importante lembrar que as PMEs s√£o respons√°veis por 27% do PIB e pela gera√ß√£o de renda de 70% dos brasileiros no setor privado, de acordo com o Sebrae. Logo, os impactos do endividamento dessa classe de empresas e a falta de cr√©dito para inova√ß√£o s√£o sentidos pelas ind√ļstrias, pelas fam√≠lias e no desenvolvimento econ√īmico do Pa√≠s.

Impulsionar a oferta, facilitar o acesso e desburocratizar o crédito para os pequenos e médios empresários têm sido tarefas que as fintechs abraçaram. Na Finpass, por exemplo, em menos de três anos reformulamos nossa marca e escopo de negócio diante do desejo de apoiar os menores empreendedores brasileiros, eliminando maratonas improdutivas aos bancos e ainda contribuindo para o crescimento do Brasil.

Ao promoverem inclus√£o financeira, as fintechs entregam diversos benef√≠cios para o mercado, entre eles a redistribui√ß√£o do poder aquisitivo. Essas startups oferecem servi√ßos mais segmentados, logo, conseguem ter mais foco e direcionar sua expertise para uma determinada solu√ß√£o demandada. Suas estruturas mais enxutas tamb√©m diminuem a burocracia, facilitando adapta√ß√Ķes √†s necessidades dos clientes, assim como, por serem digitais, t√™m um custo menor. Esse conjunto de fatores ajudou as fintechs a crescerem e, como consequ√™ncia, o poder financeiro que antes era restrito a algumas institui√ß√Ķes foi distribu√≠do para uma nova cadeia de inova√ß√£o em finan√ßas, chegando mais f√°cil a quem precisa desses servi√ßos.

Outra transforma√ß√£o que as fintechs est√£o proporcionando √© a inclus√£o financeira. O acesso a linhas de cr√©dito oferecidas apenas para clientes com um longo hist√≥rico de relacionamento com os bancos √© uma das restri√ß√Ķes do mercado que essas startups agora buscam solucionar, democratizando as oportunidades e incluindo ao sistema financeiro pequenas empresas desbancarizadas.

Novidade no País até pouco tempo atrás, o empréstimo entre pares, ou peer-to-peer lending (em inglês), é uma modalidade de empréstimo coletivo que também foi introduzido pelas fintechs. Esse serviço conecta empresas em busca de recursos financeiros a investidores pessoas físicas que desejam ter mais rentabilidade. Com uma análise de crédito 100% online, as fintechs conseguem viabilizar recursos financeiros com melhores taxas de juros para os tomadores e retornos maiores para os investidores em processos sem burocracia e mais rápidos.

As oportunidades para as PMEs com as fintechs s√£o in√ļmeras. Cada vez mais os empreendedores poder√£o obter recursos para capital de giro e para investimentos em inova√ß√£o e em infraestrutura sem passar pelos bancos tradicionais, mantendo a capacidade de trabalho de suas organiza√ß√Ķes, gerando empregos e produzindo um mundo mais inclusivo hoje e para o futuro.

* Dan Cohen é fundador e CEO da Finpass, marketplace de crédito para PMEs.

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