A Totvs, provedor global de software de gestão, acaba de fechar parceria com a Rede, empresa de meios de pagamento do Itaú Unibanco. Elas irão oferecer a micro e pequenos empresários solução de gestão, que integrará as operações do e-commerce às da loja física: o Fly01 by Totvs com meio de pagamento Rede.

De acordo com a empresa, o lançamento estará disponível inicialmente ao mercado por meio de três ofertas complementares. Uma delas é de comércio eletrônico, desenvolvida pela Ciashop, empresa adquirida pela Totvs em 2013.

A plataforma, garante a desenvolvedora, possibilitará a pequenos empresários ingressarem no e-commerce de forma por meio da criação de uma loja virtual em poucos minutos. As compras realizadas no e-commerce poderão ser pagas com os meios de pagamento aceitos pela Rede, sejam eles cartões de crédito, débito ou boletos bancários da empresa.

“Em um Brasil de dimensões continentais, existe ao menos um consenso entre os pequenos empresários: simplicidade e desejo de crescer de forma sustentável. O primeiro passo para a conquista dessa capilaridade é o comércio eletrônico. Com uma loja virtual, os produtos, até então restritos a uma pequena região, poderão ser vendidos e entregues para pessoas que não teriam a oportunidade de conhecer o estabelecimento sem o e-commerce”, explica Laércio Cosentino, CEO da Totvs.

Próximo passo
Para o empresário o próximo passo é garantir que o crescimento será sustentável, alinhado à legislação vigente e com boas práticas de gestão. A segunda oferta endereça esses pontos e muito mais, disponibilizando um sistema de gestão que os ajude a organizar processos para simplificar o controle da operação com ganho de competitividade.

Os clientes poderão adquirir o software de gestão da Totvs por meio de assinatura mensal e na nuvem, sem necessidade de investimento em infraestrutura, na forma de aplicativos, diretamente na loja da plataforma Fly01. O sistema, de fácil aquisição e implementação, conferirá benefícios às rotinas rapidamente.

Um outro benefício da parceria é que os empresários poderão realizar conciliações de suas vendas com cartão de crédito, simplificando a verificação de inconsistências de dados da empresa com mais controle e segurança. Com a ferramenta, será possível conferir se o saldo bancário do controle interno, os lançamentos e suas datas estão idênticos ao extrato de recebíveis por cartão com agilidade.

“Com a iniciativa, seguimos o propósito de focar nas reais necessidades dos clientes, desenvolvendo um produto que terá impacto positivo nas operações dos pequenos varejistas. Assim, podemos contribuir efetivamente para a consolidação dos seus negócios e para o desenvolvimento dos micro e pequenos empresários em seus mercados de atuação”, declara Milton Maluhy Filho, presidente da Rede.

As duas ofertas garantirão capilaridade e controle ao empreendedor, de acordo com a Totvs. Para isso, a Totvs e a Rede lançarão uma solução complementar em junho de 2015. Ela possibilitará a integração de informações das lojas física e virtual e operar com um único PDV (software de ponto de vendas), conferindo mobilidade, agilidade e transparência aos seus negócios. Com isso, o empresário consegue enxergar todo o seu negócio de forma unificada.

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A Cisco acaba de divulgar os resultados de um novo estudo global feito com 7,2 mil clientes bancários em 12 países, incluindo o Brasil. O estudo, que foi apresentado na semana passada no Fórum de Internet de Todas as Coisas (IoE), em Miami, revela uma “lacuna de valor” entre as expectativas dos consumidores digitais e o que os bancos estão oferecendo atualmente.

Os clientes estão obtendo cada vez menos benefícios do que esperam e a confiança se deteriorou. Para impulsionar os bancos a recuperarem sua relevância entre seus clientes, a Cisco experimentou cinco conceitos da Internet de Todas as Coisas (do inglês – Internet of Everything: IoE) especializados em serviços bancários e concluiu que ao focar na consultoria virtual e em soluções móveis, os bancos encontram oportunidades imediatas para atrair clientes, aumentar os lucros e a rentabilidade.

De acordo com a pesquisa, apesar das grandes reservas com a proteção de dados de clientes e transações, muitos bancos conseguiram converter essa informação em conhecimento profundo sobre o cliente para proporcionar os serviços mais convenientes, alinhados às suas necessidades. Os conceitos bancários habilitados pela IoE ligam-se diretamente com as principais fortalezas dos bancos: agências físicas, conhecimento financeiro e volume de dados dos clientes.

O objetivo das experiências, segundo a Cisco, é oferecer serviços para proporcionar melhor assessoria (consultoria financeira virtual, consultoria de crédito imobiliário e orientação de investimento automatizado) e serviços móveis mais valiosos (reconhecimento do cliente na agência e pagamentos móveis).

“A Internet de Todas as Coisas está mudando rapidamente as expectativas dos consumidores de hoje e os bancos não estão imune a isso. Os bancos têm uma grande oportunidade de avançar seus modelos de negócio e implementar soluções que aumentam a satisfação dos clientes com impacto em todas as faixas etárias e aumentar a sua carteira de ações “, diz Paul Jameson, diretor geral de Indústrias Globais da Cisco.

No Brasil
Mediante a implementação desses conceitos em plena digitalização dos processos de negócio, a Cisco encontrou diversas oportunidades, como por exemplo, um banco no Brasil que poderia otimizar seus lucros com um crescimento de cerca de 7,4% em seus ganhos.

As instituições de serviços financeiros têm uma enorme oportunidade de crescimento quando se tornam tão digitalizadas quanto os seus clientes. Mediante a adoção dos conceitos de IoE escaláveis, os bancos criam interações valiosas com mais clientes em mais lugares e em menos tempo.

Vantagem para bancos brasileiros:

• 52% dos clientes acreditam que seu banco principal não os entende, em comparação com 43% da pesquisa global.
• 27% disseram que era provável não abrirem a próxima conta ou pacote de serviços em seus bancos principais, mas sim em outro, em comparação com 24% na pesquisa mundial.56% dos entrevistados preferem administrar eles mesmos suas finanças, sem a ajuda de um profissional ou de um banco.
• Dos que trabalham com um consultor, mais de um, em cada quatro (26%), consideram ineficiente a orientação de um banco.
• 84% confiariam em uma instituição financeira não tradicional para ter seus produtos bancários, em comparação com 80% na pesquisa global.
• Paypal encabeçou a lista de entidades não bancárias de confiança, seguido pelo Google e pela Apple.

IoE gerando alta qualidade no País: 

• 93% movimentariam dinheiro, mediante um ou mais dos cinco principais serviços analisados (consultoria virtual de crédito imobiliário, consultoria financeira virtual, aconselhamentos automatizados, reconhecimento dos clientes nas agências e pagamento móvel), em comparação com 61% em média nos países desenvolvidos.
• 62% (comparado com 45% na pesquisa global) provavelmente ou definitivamente optariam por uma empresa que oferece um processo de solicitação e aprovação de crédito imobiliário totalmente virtual.
• 57% (comparado com 36% da pesquisa global) movimentariam dinheiro por meio de um serviço de consultoria virtual, seja ela no banco ou por meio de um dispositivo móvel pessoal. A capacidade de satisfazer o cliente imediatamente, sem a necessidade de agendamento prévio, foi o maior benefício percebido dos serviços de consultoria financeira virtual.
• Seis em cada dez (62%) transfeririam pelo menos uma parte de suas economias e investimentos para uma organização de serviços financeiros que ofereça uma plataforma de consultoria automatizada, comparado com 45% da pesquisa global.
• 69% dos clientes bancários (em comparação com 56% da pesquisa global) poderiam abrir uma nova conta para acessar uma solução de pagamento móvel. As características com melhores pontuações foram o resgate e a consolidação de títulos virtuais, a possibilidade realizar pedidos com antecedência, efetuar pagamentos e recebimentos, tudo em um mesmo aplicativo.
• Se o banco principal não oferece isso, 69% dos entrevistados (em comparação com 48% da pesquisa global) estariam dispostos a abrir uma conta em um banco diferente para ter acesso ao reconhecimento de clientes nas agências. Nesse serviço, o smartphone do cliente envia alertas de entrada no banco, o que permite um serviço mais rápido e especializado.

Inovação em segurança da informação

• 42% dos entrevistados no Brasil estão preocupados com a segurança dos sistemas de pagamento móvel, em comparação com 36% globalmente.
• 60% dos entrevistados estão dispostos a usar (ou usar com mais frequência) Internet banking porque eles confiam em sua segurança, em comparação com 56% da pesquisa global.
• Quase metade (47%) dos entrevistados está disposta a usar (ou usar com mais frequência) um aplicativo de mobile banking porque confiam na sua segurança, em comparação com 41% da pesquisa global.
• Existe uma grande oportunidade para os bancos de implementar soluções de segurança inovadoras. Entrevistados brasileiros (88%) estavam interessados em utilizar o reconhecimento de impressão digital para verificar sua identidade e autorizar transações financeiras. Isso em comparação com 80% da pesquisa global.

Ganha-ganha para bancos e clientes
De acordo com a Cisco, a transformação digital no mercado financeiro é um jogo ganha-ganha. A digitalização de serviço ao cliente e consultoria, aconselhamento e serviços apropriados oferecem aos bancos aumento substancial dos seus rendimentos. No estudo Índice de Valor da Internet de Todas as Coisas, a Cisco estima que o valor em jogo associado com a IoE é de US $ 1,3 bilhão para a indústria de serviços financeiros ao longo dos próximos dez. No setor de serviços financeiros, especificamente, 39,5% desse valor não será alcançado. No entanto, os bancos podem começar a capitalizar a sua vantagem por meio da implementação de tecnologias IoE compatíveis para conectar pessoas, processos, dados e coisas.

Exemplo em banco brasileiro
Com base na análise de uma instituição financeira brasileira típica, com receita de US $ 5 bilhões, a aplicação das seguintes tecnologias podem aumentar os lucros em milhões de dólares:

• Consultoria de Crédito Imobiliário Virtual – $ 128M
• Consultor Financeiro Virtual – $ 34M
• Reconhecimento dos clientes nas agências – $ 65M
• Pagamentos móveis – $ 46M
• Orientação automática – $ 29M

A maior parte desses benefícios acumulados (72%) é resultado de um aumento nos lucros, enquanto a redução de custos operacionais representa 28%. Além do aumento da renda, instituições de serviços financeiros podem alcançar eficiências significativas em suas operações por meio da automação, adoção da tecnologia, maior produtividade do funcionário, e redução de custos de aquisição de clientes para um 2,3% do total de poupança em geral. Ao adotar um modelo ágil, as empresas podem economizar aproximadamente 7,2% em custos de TI.

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Um ataque global inédito, com estruturas altamente sofisticadas, foi descoberto por pesquisadores dos laboratórios da Blue Coat, desenvolvedora de tecnologia de segurança empresarial. Ele tinha por objetivo de acessar e extrair informações confidenciais dos computadores das vítimas.

Os alvos incluem indivíduos em posições importantes e estratégicas como executivos em grandes empresas, em setores como petróleo, finanças e engenharia, além de oficiais militares, membros de embaixadas e funcionários de governos da Venezuela, Paraguai, Rússia, Romênia, Turquia e Moçambique.

Os ataques começaram concentrados em alvos localizados principalmente na Rússia, mas posteriormente se espalharam para as demais localidades. O método da entrega dos malwares é feito via e-mails que contém arquivos maliciosos conhecidos como “cavalos de Tróia”.

Por conta das várias camadas utilizadas na concepção do malware, ele foi batizado de “Inception” (“Origem”, como batizado no Brasil), fazendo referência ao filme de Christopher Nolan, estrelado por Leonardo DiCaprio, em que um ladrão se infiltra nos sonhos das vítimas para roubar segredos do seu subconsciente.

“Apesar de ser um ataque muito sofisticado, algumas medidas de precaução podem ser tomadas. A primeira delas é evitar abrir e-mails não solicitados e principalmente não executar anexos desses e-mails. Arquivos de Microsoft Word ou PDF, que parecem ser inofensivos, podem ser utilizados para ataques”, alerta Fábio Rosa, arquiteto de Soluções da Blue Coat.

Rosa acrescenta ser muito importante sempre manter todos os softwares atualizados, utilizar a vacina mais recente do seu fornecedor de antivírus, e no caso de dispositivos móveis, nunca instalar aplicativos desconhecidos ou oferecidos fora da das lojas oficiais de aplicativos.

Como funciona o Inception
Os ataques são direcionados a pessoas em cargos estratégicos, por meio de e-mails com arquivos que infectam seus sistemas quando abertos. Ao clicar no arquivo, um documento de Word se abre e o software é instalado sendo executado em segundo plano.

O malware recolhe informações do sistema pela máquina infectada, incluindo a versão, nome do computador, nome de usuário, onde o processo está sendo executado, localização, bem como a unidade e volume de informações do sistema operacional do sistema;

Todas as informações do sistema são criptografadas e enviadas para um serviço de armazenamento em nuvem sueco por meio de WebDAV, um protocolo de comunicação utilizado para edição e gestão de arquivos em servidores remotos. Estas ações escondem a identidade do atacante e ultrapassa muitos mecanismos de detecção atuais.

Os criminosos adicionaram ainda outra camada utilizada para mascarar suas identidades, aproveitando-se de uma rede de proxy composta por roteadores, na maioria baseados na Coreia do Sul, para sua comunicação de comando e controle. Acredita-se que os atacantes foram capazes de comprometer esses dispositivos com base nas configurações inseguras ou credenciais padrão. É evidente que os hackers por trás do “Inception” querem permanecer anônimos.

Os pesquisadores dos Laboratórios da Blue Coat descobriram recentemente que os hackers também criaram programas maliciosos para plataformas Android, Blackberry e dispositivos iOS para recolher informações de suas vítimas. Até então, a Blue Coat já observou mais de 60 provedores de serviços móveis, como China Mobile, O2, Orange, SingTel, T-Mobile e Vodafone, que eram alvo destas ameaças, mas provavelmente o número real de empresas é bem maior.

De acordo com a Blue Coat, fica evidente que existe uma organização com muitos recursos e profissionais por trás dos ataques Inception, com objetivos precisos e intenções que poderiam se expandir e tornarem-se muito prejudiciais. “O complexo ataque mostra sinais de uma vasta experiência em automação e programação, e o número de camadas que são utilizadas para proteger os componentes do ataque e ocultar a identidade dos agressores está bem avançado.”

Atribuir um ataque é sempre difícil, e, nesse caso, é extremamente difícil, avalia a Blue Coat. Com base em suas características e definindo os envolvidos nos setores políticos, econômicos e militares, os atacantes, supões a Blue Coat, poderiam ser desde uma nação com intuito de espionar estes indivíduos, ou até, eventualmente, ser elaborado por empresas privadas.

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